工行临沂分行多措并举提升内控管理水平

2020年以来,工行临沂分行积极响应上级行党委号召,认真贯彻落实十九届四中、五中全会精神和总行“48”字工作思路,积极开展的内控合规“制度治理年”主题活动,认真落实各种案件防范措施,夯实内控管理基础,完善相关规章制度与业务流程,加强内部控制和风险管理,进一步做好内控案防工作,确保各项经营活动合规、安全、无事故。

据了解,该行一是建立组织保障和职责分工机制。该行按照纵向到底,横向到边的原则,建立健全各层次、各部门紧密协作的案防网络和职责分工。明确分管负责人、业务部门负责人、风险管控部门负责人、安全保卫部门负责人、基层网点负责人的案防工作责任,层层签订案防工作责任状。明确各业务部门检查、监督人员的工作职责,让每个干部员工清楚自己在什么岗位,行使什么职责,承担什么责任,落实“一岗双责”,严明管理责任,强化履行职责,并在全行签订员工“合规承诺书”。

二是强化个人客户经理管理机制。把住进入关,无客户经理资质的员工不得聘任客户经理岗位,对客户经理资质考试和继续教育督导到人。年初和每位个人客户经理签订《个人客户经理自律协议》、《员工不参与民间借贷、非法集资和违规担保等活动承诺书》、《个人客户经理保密承诺书》、《禁止违规私售理财产品承诺书》。同时,加强个人客户经理过程管理。要求每位个人客户经理每天通过微信上报当天工作业绩,以此将个人客户经理的工作扎扎实实落实到每一天。

三是开展信用卡业务自查工作机制。第一落实“亲访亲签”制度,查有无他人代客户办理签名现象,严格核对申请表(电子表)信息、核对个人身份信息的真实性等;第二严格执行信用卡操作规程的有关要求,员工办理信用卡过程中严格控制发卡业务的风险;第三有无向客户宣讲或发放《安全用卡需知》、《牡丹信用卡章程》等资料短斤缺两的情况,确保申请人知晓我行信用卡的规定及收费项目、标准、计息政策、用卡风险等内容,严格流程管理,防范欺诈办卡,严控外部中介风险输入。对网络金融业务按照个人业务“本人办、交本人、本人签”原则,对公业务“有权人办、有权人签、交有权人”的规定,确保制度执行到位。

四是健全风险排查机制。每年岁首,该行都要认真召开“案防分析会”,对现有存在的问题进行点评,从充分性、合规性、有效性和适用性等方面进行系统评价。并要求在新的一年里,重点抓好“四个重点环节”的深度排查,查找隐患,堵疏防漏:开展“重点人”不良行为的深度排查,防范道德风险,对客户违约行为,在应区分不同情况的前提下,采取限制支付、停止支付、撤销支付等措施。开展企业开户尽调、银企对账等深度排查,按尽职调查工作程序逐一上门核实,逐户填写《尽职调查意见书》和《开户风险提示书》,有效防范资金风险,加强账户管理。开展重要岗位轮换、强制休假的深度排查,防范岗位风险。同时,要求前台柜员以及现场授权人员进一步加强账户管理,完善客户信息,保障信息的真实性、完整性和合规性,经办柜员严格审查客户资料原件确保亲自办理,防范操作风险。

五是坚持警示教育落地有声机制。该行把警示教育活动与“制度治理年”主题活动相结合,坚持每月通报一则案例,全面汲取违规教训。坚持一把手讲合规课,层层抓牢“制度治理年”活动内涵。坚持好一次履职检查,排查从业人员行为和关键岗守则守纪。创新案防工作思路,组织员工观看警示教育片,开展以案说法系列学习活动。深入学习讨论近年来我行及同业重点领域典型案件、案例,以案说纪、以案说法、以案说德、以案说责,警示教育全行员工知敬畏、存戒惧、守底线,督促全行各层级压实案防主体责任、监督责任和整改责任,坚决杜绝案件、重大风险事件的发生。从关爱员工的角度了解员工的心声,了解员工8小时以外的生活及行为动态,综合分析判断员工的各种异常表现,及时掌握员工的思想行为,发现问题,及早警示排除,真正从源头上防范各类经济案件的发生。 (梁克水、刘勇)